Приехали: где в СКФО самые высокие риски мошенничества с ОСАГО
Шесть регионов Северного Кавказа по данным на 1 июля 2020 года были отнесены к «красной» зоне рисков по ОСАГО. Это следует из мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО, который опубликовал Центробанк.
При оценке регулятор опирался на официальные данные страховщиков и анализировал три показателя: частоту страховых случаев (отношение числа урегулированных убытков к числу заключенных договоров ОСАГО); среднюю выплату (отношение суммарных страховых выплат, включая судебные, к числу урегулированных страховых событий за год), а также скользящий коэффициент выплат (отношение страховых выплат к страховым премиям в процентах).
По каждому из трех показателей, в зависимости от того, насколько сильно он отклоняется от общероссийского, ЦБ присвоил региону штрафной балл — от 0 до 2 (с шагом 0,5 балла). Затем суммировал баллы и поделил регионы на три группы: в «красной зоне» оказались регионы с суммой баллов от 4 до 7, в «желтой зоне» — субъекты, набравшие от 1,01 до 3,99, в «зеленой зоне» — регионы с показателем от 0 до 1.
По данным на 1 июля 2020 года, в «красную» (высокорисковую) зону попали почти все регионы Северного Кавказа (за исключением Ставропольского края). Кроме субъектов СКФО в «красной» зоне также оказались Адыгея и Приморский край.
Вблизи границ «красной» зоны находятся Краснодарский и Ставропольский края, Севастополь, Волгоградская область, Забайкальский край, Республика Хакасия, Астраханская область, Челябинская область, Нижегородская область, Республика Тыва, Новосибирская и Ростовская области.
Так, в Ингушетии анализируемые показатели в течение длительного времени продолжают показывать негативную динамику. Скользящий коэффициент выплат приблизился к 350%, что в пять раз выше среднего значения по РФ (рост за год на 82%). За год выплаты превысили сборы страховых премий на 228 млн рублей. Средняя страховая выплата выросла на 24% и составила 146,7 тыс. руб. (в 2,2 раза превышает общероссийский показатель, это самый высокий уровень в РФ). Частота страховых событий выросла на 69% — до уровня 8,5%. Доля субъекта РФ на российском рынке ОСАГО по сборам составляет 0,04%, по выплатам — 0,23%.
В Карачаево-Черкесии отмечена некоторая стабилизация показателей. Средняя страховая выплата за последние три месяца снизилась на 4,5%. Вместе с тем за год произошел рост средней страховой выплаты на 4,9%, до 113,6 тыс. рублей. За скользящий год произошло увеличение значения частоты страховых случаев на 5% — до уровня 7,6%. Скользящий коэффициент выплат за год вырос на 8,4% и составил 168,5%. Все анализируемые показатели хуже средних значений по РФ в 1,4-2,6 раза. Выплаты превысили сборы страховых премий на 226 млн рублей. Доля субъекта РФ на российском рынке ОСАГО по сборам составляет 0,15%, по выплатам — 0,40%.
В Северной Осетии указанные показатели по‑прежнему показывают негативную динамику. Скользящий коэффициент выплат за год вырос на 28% и составил 213% (в 3,3 раза выше среднего по РФ). Страховые выплаты превысили сборы страховых премий за скользящий год на 443 млн рублей. Средняя страховая выплата составила 137,3 тыс. руб. и в 2,1 раза превышает общероссийский показатель. За скользящий год отмечено увеличение частоты страховых случаев на 25% — до уровня 7,33%. Доля субъекта РФ на российском рынке ОСАГО по сборам составляет 0,18%, по выплатам — 0,60%.
Дагестан показывает незначительную позитивную или нейтральную динамику основных показателей, что пока не позволяет ему выйти из «красной» зоны, отмечает регулятор. Достаточно высокими остаются текущие значения частоты страховых случаев (9,56%, в 1,8 раза выше среднего значения, рост за год на 10%), скользящего коэффициента выплат (191%, в 2,9 раза выше общероссийского, снижение за год на 2,8%), средней страховой выплаты (77,5 тыс. руб., на 20% выше общероссийской, снижение за год на 8,8%). Выплаты за скользящий год превысили сборы страховых премий на 1,1 млрд руб. — это наибольший по абсолютному значению отрицательный финансовый баланс по ОСАГО среди всех субъектов РФ. Доля субъекта РФ на российском рынке ОСАГО по сборам составляет 0,56%, по выплатам — 1,66%.
В Чечне динамика развития ситуации с рисками недобросовестных действий в ОСАГО неблагоприятная. За год произошел рост средней страховой выплаты на 3%, до 101,5 тыс. руб.; отмечено увеличение частоты страховых событий на 20% и скользящего коэффициента выплат — на 21% (показатель превысил 134%). Показатель средней выплаты в 1,6 раза выше среднего значения, скользящий коэффициент выплат в 2 раза выше среднего по России. Выплаты за скользящий год превысили сборы страховых премий на 156 млн рублей. Доля субъекта РФ на российском рынке ОСАГО по сборам составляет 0,21%, по выплатам — 0,44%.
Кабардино-Балкария, несмотря на позитивную динамику основных показателей, по-прежнему находится в «красной» зоне. Высокими остаются текущие значения скользящего коэффициента выплат (94,3%, в 1,5 раза выше среднего по РФ, снижение за год на 15%) и средней страховой выплаты (83,9 тыс. руб., в 1,3 раза выше среднего по РФ, снижение за год на 8%). Частота страховых событий ниже средней по РФ, снижение за год составило 7%. Сборы страховых премий на 32 млн руб. превысили выплаты, но деятельность страховщиков в этом субъекте РФ остается убыточной. Доля субъекта РФ на российском рынке ОСАГО по сборам составляет 0,27%, по выплатам — 0,39%.
Как сообщал РБК Кавказ, ранее все субъекты Северо-Кавказского федерального округа входили в рейтинг регионов РФ с самыми высокими рисками мошенничества с ОСАГО.
