Перейти к основному контенту
Журнал РБК+Юг ,  
0 

Александр Калинич: кредитная активность МСП Кубани выросла на 30% в 2023г

Южная экономика сохраняет стабильность даже в условиях волатильности. Председатель правления банка «Кубань Кредит» Александр Калинич рассказал, что стало точками роста банковского сектора и чего банки ожидают в 2024г.
Фото: Фото: Фото: пресс-служба КБ «Кубань Кредит»
Фото: Фото: Фото: пресс-служба КБ «Кубань Кредит»

В текущем году банковский сектор России начал возвращаться к докризисным финансовым показателям. По итогам года ЦБ РФ прогнозирует чистую прибыль российских банков на уровне 2,9–3 трлн руб., что может превысить цифру 2021 года — 2,4 трлн руб.

Однако итоги следующего года могут оказаться более сдержанными. Как сообщает «Ъ» со ссылкой на данные АКРА, в 2024г. кредитование во всех сегментах замедлится, а в корпоративном вероятен рост проблемных ссуд.

Председатель правления банка «Кубань Кредит» Александр Калинич рассказал, какие итоги подводит банковский сектор в Краснодарском крае, как на розничное кредитование повлияло повышение ключевой ставки и какие прогнозы можно сделать относительно 2024 года.

— По вашей оценке, каким был текущий год для экономики и банковского сектора Юга России? Какие предварительные итоги вашей работы можете подвести?

— Несмотря на сложную экономическую ситуацию и нестабильность в мировой экономике в 2023 году состояние экономики юга России: Дона, Кубани и Ставрополья — оставалось в целом удовлетворительным. Для представителей бизнеса, которые уже осознали, что мы находимся в других экономических реалиях, этот год стал временем новых перспектив и возможностей. После сложного 2022-го банки сумели разработать выверенные стратегии развития и показать хорошие результаты. Впрочем, этому способствовала и общая экономическая ситуация в стране.

Практически во всех отраслях виден рост прибыли и объемов производства в финансовом выражении. Повысилась инвестиционная активность бизнеса, так как компаниям необходимо вкладывать средства в импортозамещение, обеспечивать население товарами, которые долгое время ввозились из других стран. Также большую активность мы видим в сфере B2B — ведь бизнесу также нужно закупать новое, теперь уже не западное, оборудование, есть запрос на сервис, цифровые решения. Разумеется, на все это нужны средства, и роль банковского сектора в стабилизации и развитии экономики сегодня особенно велика.

Если говорить о банке «Кубань Кредит», то в 2023 году мы также демонстрируем положительную динамику финансовых показателей. По итогам года ожидаем рост прибыли в 1,6 раза, а увеличение работающих активов на 20% — на 29 млрд руб. Прирост кредитного портфеля прогнозируется на уровне 17 млрд руб. или 19%, а объем привлеченных средств клиентов вырастет на 24 млрд руб.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

— Вы сказали, что в целом по стране видите высокую динамику развития бизнеса. Как ситуация складывается на Юге России?

— Южная экономика имеет ряд особенностей, которые позволяют ей сохранять стабильность даже в условиях волатильности. Прежде всего, это диверсифицированность экономики. Например, в Краснодарском крае ее образуют не только туризм и сельское хозяйство, но и промышленность, торговля, сфера услуг. Второй фактор — это мощная предпринимательская активность в ЮФО и СКФО. Регионы Юга России отличаются достаточно большим числом субъектов малого и среднего бизнеса, что делает экономику гибкой и устойчивой.

В целом в 2023 году в Краснодарском крае мы видим положительную динамику, темпы роста по многим направлениям, сопоставимые со среднероссийскими. Поэтому можно прогнозировать, что бизнес региона продолжит расти.

Бизнес наращивает кредиты

— Какова динамика объемов кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2023 году? Какую долю занимают такие кредиты в общем корпоративном портфеле банка?

— Кредитная активность в этом сегменте в 2023 году увеличилась на 30%. Объем корпоративного кредитного портфеля банка сегодня составляет почти 71 млрд руб., из которых 48,9 млрд руб. — в сегменте МСБ. В том числе 55% — льготные ссуды.

Если ранее для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) низкие процентные ставки были в числе важных условий привлекательности банка, то в настоящий момент они стали решающим фактором выбора финансовой организации.

Ввиду дальнейшего повышения стоимости ресурсов, трудностей с импортозамещением, а также тенденции к сокращению мер государственной поддержки бизнеса в форме субсидирования процентной ставки, многие субъекты МСП вынуждены ориентироваться на сохранение, а не расширение бизнеса.

— На какие цели оформляет кредиты малый и средний бизнес? Как изменилась эта структура?

— Бизнес в основном использует заемные средства на финансирование оборотного капитала. На эти цели направляются более половины кредитов МСП. Также займы идут на строительство, реконструкцию и ремонт (16% кредитов), приобретение транспортных средств и оборудования или недвижимости (по 13%), а также на закладку садов (2%).

Если говорить о структурных изменениях инвестиционных вложений малого и среднего бизнеса, то в этой сфере продолжается переориентация на приобретение техники и оборудования у китайских, белорусских и турецких поставщиков, а объем инвестиционных вложений в строительство, реконструкцию или приобретение недвижимости сокращается.

Оценка перспектив

— С 24 июля 2023 года ключевая ставка Центрального Банка России менялась четыре раза и в настоящее время составляет 16% годовых. По вашей оценке, как это отразилось на розничном кредитовании? Какую динамику удалось зафиксировать?

— Для розничных клиентов ситуация двоякая: с одной стороны — значительно увеличилась доходность вкладов, с другой стороны — подорожали кредитные займы, в том числе жилищные кредиты. Но нельзя сказать, что спрос на эти продукты как-то кардинально снизился, в том числе и в нашем банке. В 2023 году общий объем ипотечного кредитования в нашем банке превысил 9 млрд руб., и в целом портфель в этом сегменте достиг 26,9 млрд руб.

В 2024 году рынок ипотеки ждут новые вызовы. Регулятор ужесточил требования к кредитованию. Во-первых, возможно, до 30% повысится первоначальный взнос по программам с господдержкой. Во-вторых, есть вероятность, что с 1 июля 2024 года завершит свое действие программа льготной ипотеки. Всем участникам рынка нужно быстро ориентироваться в сложившихся условиях и работать с удвоенной энергией.

— Какие прогнозы по работе банка можете сделать на 2024 год? Что станет точками роста банковской сферы в целом?

— В следующем году планируем наращивать устойчивость банка за счет наращивания объема собственных средств. Ожидаем, что показатель вырастет не менее, чем на 12%. Наметили увеличение активов минимум на 10%, а также планомерное развитие цифровых сервисов и филиальной сети. Ее основным территориальным направлением в 2024 году станет Ставропольский край, где мы намерены увеличить число офисов.

В целом же точкой роста для банковского сектора в ближайшем будущем станет качество обслуживания и сервис. Именно на это нужно делать упор уже сейчас. Так как нынешний рынок наполнен самыми разными предложениями, удивить клиента чем-то новым сложно. На мой взгляд, нужно предлагать уже не продукт, а сервис: качественное обслуживание клиентов, работу с электронным документооборотом. Также необходимо делать упор на развитие цифровизации на всех этапах взаимодействия с клиентами.

Эти и другие материалы читайте в следующем номере журнала РБК+Юг

Минобороны показало удар по комплексу Patriot. Видео

Зеленский раскрыл потери Украины с начала военных действий

35 рыбаков оказались на льдине в Финском заливе. Видео

Мэр Лондона призвал конфисковать принадлежащую россиянам недвижимость

Как выглядит новый российский ракетоносец ТУ-160М. Видео

⚡ Кто попал под новые санкции Запада

Боррель назвал срок, когда может решиться исход конфликта на Украине

Лукашенко прокомментировал заявление Армении о членстве в ОДКБ

В России возобновили выпуск Hyundai и Kia, но под другим брендом. Фото

Xiaomi показал свой самый дорогой смартфон. Фото и цены

В какой банк положить деньги? Топ-10 вкладов в феврале 2024 года

В России ждут рекорда по дивидендам. Последние новости о выплатах компаний

Открыть счет в Казахстане стало труднее. Что произошло?

В России анонсировали игру про счастливое детство 1990-х. Опубликованы скриншоты

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 27 февраля
EUR ЦБ: 100,18 (—)
Инвестиции, 26 фев, 16:17
Курс доллара на 27 февраля
USD ЦБ: 92,63 (—)
Инвестиции, 26 фев, 16:17
Все новости Кавказ
Цифра дня | ВТБ, 252618, 27/02 08:49
Так ли безопасно для работодателя увольнение по соглашению сторон Pro, 08:47
Минобороны заявило о сбитых ночью беспилотниках в двух регионах Политика, 08:35
В международном аэропорту Астаны произошел пожар Общество, 08:22
Строительство набережной в Дербенте начнется в апреле 2024г Кавказ, 08:08 
Умер отменивший маски в пандемию мэр Саянска Олег Боровский Общество, 08:03
Авиакомпании пожаловались в ФАС на рост аэропортовых тарифов Бизнес, 08:00
Объясняем, что значат новости
Вечерняя рассылка РБК
Подписаться
Хуситы атаковали подводные интернет-кабели, связывающие Европу и Азию Политика, 07:57
₽60 млрд не предел: когда Мосбиржа исчерпает потенциал для мощного роста Pro, 07:48
El Mundo рассказала о новой версии убийства перебежчика в Испании Политика, 07:45
Полянский назвал бредом сравнение действий России и ХАМАС Политика, 07:40
Американские военные опубликовали доклад о Вооруженных силах России Политика, 07:37
Экс-топ-менеджер «Тинькофф» запустил в ОАЭ финтех-сервис для инвесторов Финансы, 07:00
Старший сын Трампа получил конверт с белым порошком Политика, 06:58