Олег Сысуев: «На Кавказе большой потенциал в сегменте МСП»

Олег Сысуев (Фото: пресс-служба Альфа-Банка)

Альфа-Банк и правительство Ставропольского края в сентябре 2022 года подписали соглашение о сотрудничестве. Наиболее перспективными сферами для совместной работы рассматриваются проекты по строительству крупных плодохранилищ, а также мелиоративных систем — к 2024 году на Ставрополье их планируется создать на площади до 20 тыс. гектаров.

— Альфа-Банк исторически рассматривался как финансовая организация с интересами преимущественно в частном секторе. Чем вас заинтересовал государственный сектор?

— Он стал очень большим. Раньше у нас было больше работы с частным, рыночным сектором. Являясь частной компанией, нам было проще в этом сегменте, поскольку мы говорим на том же языке, что и наши клиенты, делим ту же ментальность и можем очень эффективно с ними взаимодействовать.

Со временем доля государства существенно выросла. Процесс был запущен после кризиса 2009 года. Тогда многие компании реструктурировали, они превратились в государственные. Это стало ответом на экономическую нестабильность — только власти могли подобрать тонущие компании и каким-то образом их реанимировать.

Укрупнился и финансовый сектор. Раньше в РФ насчитывалось  порядка 1300 банков, сейчас их осталось более 300. И бенефициарами этого процесса стали в основном государственные банки.

В этом смысле от государства никуда не деться, нужно уметь с такими структурами работать. Это самый состоятельный участник рынка, так как бюджет стал очень большой за последние годы. Как следствие, выросли и субсидии, и различные программы поддержки по разным направлениям — субсидирование займов на сельхозтехнику, ипотеку, жилищное строительство и др. Конечно, мы должны в этом участвовать.

— Сложно ли частному банку конкурировать с государственными финансовыми структурами? Если посмотреть на структуру регионального долга, то там либо бюджетные кредиты, либо займы в госбанках.

— В целом на рынке мы стараемся продавать свою скорость, гибкость и лучший, как мы считаем, сервис. Это ценится большинством игроков. С объемом денег, который в наличии у Сбербанка, например, мы конкурировать не можем, как и с низкой кредитной ставкой.

В частном секторе успешные компании работают не с одним банком, а с 3–4 организациями. Когда внутри этого пула есть мы, это выгодно для клиента. Растет конкуренция, в итоге снижается стоимость денег.

Если говорить о государственном секторе, то в Ставропольском крае лимиты для муниципалитетов установлены, но власти мы пока не кредитуем, так как участвовать на тех же условиях в конкурсе, что и госбанки, мы не можем. Там, где продукты простые и конкуренция на уровне процентов по ставкам, нам сложно соревноваться. Наша ниша — сложные предложения и ситуации, когда надо быстро отвечать на вызовы времени.

Например, мы конкурентоспособны в зарплатных проектах благодаря мобильному банку, который удобен для розничных клиентов. Еще один момент — часть заработка, который мы получаем по зарплатным проектам по соглашению с организацией, можем тратить на социальные нужды.

— Насколько активно Альфа-Банк в Ставропольском крае работает с корпоративным сегментом?

— Специфика Ставропольского края — в большой доле малого бизнеса, изначально большей, чем, например, в средней полосе. Хотя и там ситуация сейчас меняется. Здесь всегда было много деловых людей, которые в состоянии организовать свое дело и хотят работать на этом рынке.

Поэтому наше основное направление работы — это компании малого и среднего бизнеса. Не случайно мы приняли решение вывести наши предложения для этого сегмента и на Северный Кавказ в целом. Раньше Альфа-Банк там не работал. Сейчас мы видим в регионе новые возможности и точки роста для местного бизнеса, который можем поддержать. Центральный офис остается в Ставрополе, но в республиках появятся линейные менеджеры, которые будут охватывать Северо-Кавказский регион и работать с малым и микробизнесом.

В частности, мы видим, что активно развивается внутренний туризм, в этом направлении перспективен Дагестан и ближайшие республики. То есть это повлечет за собой инфраструктурные проекты и многие другие направления.

— Если говорить о Кавказе, кто здесь в основном кредитуется?

— В сегменте среднего бизнеса по большей части это сельхозпроизводители и переработчики. Малый бизнес представлен всеми направлениями: это и розница, и туризм, аренда жилья и так далее. Представлены в этом направлении и производители.

— Какую долю занимает Альфа-Банк в Ставропольском крае?

— Мы можем делать оценки по малому бизнесу — в частности, в Ставрополе это порядка 28% рынка, по краю показатель порядка 12%. В случае со средним все сложнее, так как у банков разная классификация того, какие компании к нему относятся.

— Что происходило в регионе в сегменте кредитования физических лиц?

— Спрос на кредитование в 2022 году сохранялся. Были периоды, когда запросы от клиентов резко сократились на фоне роста ключевой ставки. Но сейчас ситуация выровнялась. Ставки на данный момент приемлемые, люди готовы возвращаться за кредитами.

Важнее, на мой взгляд, что будет с просрочкой по займам. В банке выдача потребительских кредитов растет. Мы, конечно, внимательно следим за финансовым состоянием клиентов.

— Наблюдается ли уже ухудшение ситуации? Весной, в частности, прогнозировали рост безработицы, падение доходов.

— Изначально прогнозировали гораздо худшую ситуацию, чем оказалось на практике. В частности, по банку мы ожидали по итогам года убыток. Сейчас говорим о том, что будет прибыль. И так себя показали все финансовые институты и экономика в целом.

Точно так же обстоит дело с финансовым состоянием наших клиентов. Там ничего драматического не происходит — люди обслуживают свои кредиты. Мы думаем, что эффект от геополитической ситуации в значительной степени отложенный. И мы к этому готовы, просчитываем разные сценарии и соответствующий план действий в каждом случае.

— В кризисный 2022 год объем выдачи ипотеки в России достиг рекордных цифр и превысил общий объем кредитования. Исчерпан ли потенциал роста в этом сегменте?

— Да, я думаю, что таких темпов роста, как в последние годы, нам в ближайшее время не увидеть. Это связано также с отсутствием уверенности в будущем — и, соответственно, долговременном инвестировании. Человек должен быть уверен, что он сможет заработать не только завтра, но и в более отдаленном будущем не только на текущие расходы, но и на кредит. Вот этого, мне кажется, сейчас не хватает.

— Что происходит с вкладами? Вырос ли интерес к этому сегменту на фоне того, что многие инструменты инвестирования и сохранения средств потеряли актуальность?

— Мы ощущаем незначительный прирост вкладов в срочные депозиты вследствие достаточно привлекательной ставки и того, что происходит дедолларизация нашей экономики.

Люди с нетерпением ждут, когда наконец поднимется стоимость доллара, чтобы провести обмен на рубли. Ведь в начале событий обменный курс был 80–85. Поэтому стоит ожидать притока в срочные вклады в рублях.