Ипотечный портфель жителей Ставрополья вырос на 27% за год

Ипотечный портфель жителей Ставропольского края к сентябрю 2024 года достиг 258 млрд руб., что на 27,4% больше в сравнении с данными на сентябрь 2023 года. Об этом РБК Кавказ сообщили в пресс-службе Южного главного управления Банка России. С начала текущего года его объем вырос на 10,4%.

Жители Ставрополья с начала 2024 года заключили с банками более 15,7 тыс. ипотечных договоров, что на 16,5% меньше, чем было заключено за январь—август 2023 года. Объем выданных ипотечных жилищных кредитов за январь—август сократился на 16,7% и составил 52,2 млрд руб.

Ипотечный портфель жителей Южного федерального округа на начало сентября 2024 года достиг почти 540 млрд руб. За год в округе кредитование выросло на 26%, за 8 месяцев — на 9,4%. Удельный вес Ставропольского края в округе превысил 47%.

Годовой рост замедлялся с декабря 2023 года, за исключением июня 2024 года, когда он ускорился в преддверии изменений условий господдержки, прокомментировали в пресс-службе Южного ГУ Банка России, наиболее заметно — в июле-августе текущего года.

Вместе с тем они отмечают неоднородность динамики кредитования в июле-августе. Например, ипотечный портфель сокращался на Дону и Ставрополье, а на Кубани отмечался рост, но он был минимальный за последние 8,5 лет, утверждают в Южном управлении.

«Это во многом обусловлено прекращением действия безадресной льготной ипотеки и изменением условий по другим программам с господдержкой. Вместе с тем в августе кредитование выросло — как в этих регионах, так и в целом по ЮФО, СКФО и стране. Такая динамика во многом обусловлена увеличением выдач ипотеки по льготным госпрограммам. Спросом пользовалась и рыночные программы, в том числе продукты, по которым предлагается сниженная ставка на первые 1–5 лет за счет завышения стоимости квартиры. Подобные схемы для заемщиков очень рискованные, и Банк России неоднократно заявлял об этом. В настоящее время прорабатываются изменения в регулировании ипотечного кредитования», — следует из ответа пресс-службы на запрос редакции.

Несмотря на повышение ключевой ставки в июле 2024 года с 16% до 18% годовых кредитная активность в ипотечном сегменте оставалась высокой.

«На это по-прежнему влияло большое количество нерыночных факторов, в том числе льготные госпрограммы (в части «Льготной ипотеки» — банки еще продолжали выдавать кредиты, одобренные до 1 июля, по «Семейной ипотеке» — спрос вырос после паузы в объявлении новых параметров по этой программе в июле). В такой ситуации Банк России вынужден проводить жесткую денежно-кредитную политику, чтобы защитить экономику от высокой инфляции. Только стабильно низкая инфляция делает кредиты одинаково доступными для всех, в том числе для тех, кто не имеет доступа к льготному кредиту. Повышение ключевой ставки до 19% годовых на заседании Совета директоров в сентябре обеспечит более сбалансированные темпы роста как ипотечного кредитования, так и кредитного портфеля в целом», — считают в Южном ГУ Банка.

В июне 2024 были выданы максимальные сумму в совокупности по всем льготным госпрограммам за все время действия поддержки. Заметнее всего спрос увеличился на «Семейную ипотеку» и «Льготную ипотеку». В июле объемы выданных кредитов по льготным госпрограммам ожидаемо снизились как в целом по России, ЮФО и СКФО, так и в Краснодарском крае. В августе отмечался рост, при чем в сентябре он ускорился.

«Семейная ипотека» лидировала по выдаче в разрезе ипотечных госпрограмм в 2024 году. В СКФО ее доля на Ставрополье составляла более 65%. Ее выдача выросла в 1,5 раза в январе-августе 2024 года в сравнении с аналогичным периодом 2023 года.

«Льготная ипотека» завершена в июле 2024 года. Это была безадресная госпрограмма.<…> Но из‑за невозможности нарастить строительство жилья так же быстро, как покупатели наращивают привлечение кредитов, наращивание «Льготной ипотеки» привело к резкому росту цен на недвижимость на первичном рынке, существенно опережающему рост зарплат и темпы инфляции. В результате ценовая доступность жилья для населения снизилась — рост цен полностью перекрыл преимущества, связанные с низкими ставками по «Льготной ипотеке». Кроме того, бюджетные расходы на субсидии по этой программе потенциально могут превысить четверть от объема выданных льготных кредитов», — пояснили в пресс-службе Южного ГУ Банка России.

Банк России считает госпрограммы льготного кредитования эффективным инструментом экономической политики для стимулирования восстановления спроса в периоды спада в экономике и адресная поддержка отдельных групп заемщиков или секторов экономики, передают в пресс-службе. В то же время, указывают они, при долгосрочном использовании для широкого круга лиц эффективность данного инструмента снижается.

«В свою очередь, «Семейная ипотека» — адресная программа, Банк России всегда поддерживал такие направления. Завершение безадресной ипотеки и ужесточение условий по «Семейной ипотеке» улучшит трансмиссию денежно-кредитной политики (то есть влияние ключевой ставки на динамику общего уровня цен в экономике) и будет способствовать возвращению инфляции к цели в 2025 году», — заключили в пресс-службе.