Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Кавказ ,  
0 

В основе партнерство: в двух республиках СКФО запустили исламский банкинг

В Чечне и Дагестане с 1 сентября начал действовать эксперимент по внедрению исламского банкинга. Эксперты рассказали, есть ли в республиках спрос на него и как эксперимент повлияет на банковский рынок
Фото: freepik.com
Фото: freepik.com

Ранее сообщалось, что двухлетний эксперимент по развитию исламского банкинга в России начнется с 1 сентября 2023 года на территории Дагестана, Чеченской Республики, Башкортостана и Татарстана. Закон о специальном регулировании партнерского финансирования в отдельных субъектах 4 августа подписал президент России Владимир Путин.

В исламском банкинге деньги являются средством обмена и мерилом стоимости, а не источником дохода. То есть финансовая организация выступает не кредитором, а инвестором и разделяет с клиентом как прибыль, так и риски.

Вместо заработка на процентах от кредитования исламские банки самостоятельно покупают активы и передают клиентам в пользование или собственность за вознаграждение, оно и является доходом банка. Например, банк приобретает жилье для дальнейшей перепродажи и получает доход в виде фиксированной суммы. Квартира остается в залоге у организации до тех пор, пока не будет выплачена ее стоимость и вознаграждение банку.

Переход в правовое поле

Шариатский эксперт Фонда имени шейха Зайеда и компании «Фаворит» в Грозном (Чечня) Алхазур Тазбаев рассказал РБК Кавказ, что тема исламских финансов и банкинга в России была представлена уже много лет, начиная от малых микрофинансовых организаций, предоставляющих гражданам соответствующие финансовые услуги, и заканчивая рабочими группами и комитетами на уровне Центробанка и Государственной Думы.

«Было немало инициатив в этой сфере, как практических, так и базисных. Некоторые инициативы перерастали в полноценные, пусть и небольшие проекты, к примеру уже работающие в регионах «Амаль», «ЛяРиба», «Фонд им. Шейха Зайеда», «Фаворит13», — уточнил Алхазур Тазбаев.

Руслан Халиулин, эксперт Российского центра исламской экономики и финансов при Российском исламском университете в Казани, также отметил в эфире РБК, что в стране уже существовал механизм исламского банкинга, но из-за его масштабирования требуется принятие соответствующих законов.

«В Татарстане, Чечне и Дагестане уже есть компании, которые давно занимаются исламским банкингом, и человек может получить в них и лизинг по нормам ислама, и пластиковую карту по нормам ислама, и ипотеку. Законодательство сейчас нужно, чтобы эти организации, которые работают вне законодательного поля, вышли в белую и стали работать легально», — пояснил эксперт.

Этика и религия обеспечат спрос

По мнению Алхазура Тазбаева, спрос на исламский банкинг в Северо-Кавказском федеральном округе есть. По его словам, доказательством этого является успешная деятельность вышеупомянутых финансовых учреждений, которые несколько лет работают по нормам и принципам исламских финансов и показывают хорошие результаты.

«На примере Чеченской Республики это в первую очередь «Фонд им. Шейха Зайеда по поддержке предпринимательства и инноваций», на счету которого есть тысячи рассмотренных заявок и сотни профинансированных проектов. Исламская Финансовая Группа «Фаворит13», которая несмотря на то, что только в начале этого года отметила свою годовщину, уже сумела показать результаты, достаточно хорошие для региона», — рассказал спикер.

Он отметил, что, чем больше будет правильно сформированных предложений со стороны финансовых учреждений, тем больше будет и спрос, поскольку очень много граждан остаются не вовлеченными в финансовую сферу из-за религиозных и этических соображений.

При этом магистр практики исламских финансов, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Ильяс Зарипов в эфире РБК уточнил, что предложениями исламского банкинга смогут пользоваться не только мусульмане.

«Это просто модель, это не значит, что она рассчитана только на мусульман. Кстати, в тех странах, где исламский банкинг уже давно реализуется, больше половины клиентов — это не мусульмане. По сути, исламская финансовая модель, это альтернативная модель, но это бизнес-модель. Клиенты и задействованные финансовые учреждения получают прибыль, но действую с определенными ограничениями», — сказал Ильяс Зарипов.

В исламском банкинге запрещен процентный доход, неопределенность в отношении предмета договора и его условий, повышенный риск (гарар), прибыль в результате случайного стечения обстоятельств (майсир; например, азартные игры), финансирование запрещенных шариатом видов деятельности (игорного бизнеса, производства свинины, алкогольной продукции, наркотиков, табака, оружия, порнографии (харам), присвоение чужого имущества, а также продажа долга (например, рыночные торги облигациями).

Риски минимальны

Алхазур Тазбаев считает, что масштабирование системы исламского банкинга не приведет к оттоку средств из традиционного банковского сектора. Наоборот, удачное применение закона с правильно выстроенной деятельностью, по его мнению, приведет к вовлечению в финансовую сферу граждан, остававшихся ранее вне этого поля.

«Такое практикуется повсеместно — большое количество традиционных банков открывают «исламские окна», которые предоставляют соответствующие нормам ислама банковские услуги. В одной из стран персидского залива (КСА), к примеру, «исламское окно» традиционного банка имеет больше всего активов, задействованных в сфере исламского банкинга в стране. Поэтому, при условии правильно выстроенной деятельности, не только не вижу оснований для таких опасений, а наоборот, считаю, что данное нововведение будет причиной притока новых клиентов, новых средств», — сказал Алхазур Тазбаев.

Как отметил генеральный директор Аналитического агентства «Бизнесдром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев в эфире РБК, исламский банкинг станет дополнением к традиционному сектору, а не конкурирующим механизмом.

«С точки зрения влияния на весь финансовый рынок и банковскую систему, очень хорошо, что появляется такая альтернативная форма. Причем банки в этом же и участвуют, это не параллельный финансовый сектор. Деятельность исламского банка предполагается в том же регулятивном поле, и участники финансового рынка могут быть в этом задействованы. Соответственно, формы такого финансирования будут дополнять другие виды кредитования и финансирования», — рассказал Павел Самиев.

Перспективы сектора

Ильяс Зарипов отметил, что лишь на практике появится возможность оценить все риски и востребованность исламского банкинга.

«Именно эксперимент позволит проверить новую модель, ее востребованность как среди населения, так и среди бизнеса, плюс выявить все уязвимые моменты, которые можно выявить только в рамках практических действий», — сказал спикер.

По словам Тазбаева, в перспективе исламская финансовая индустрия сможет развиваться в России такими же темпами, как и на международном уровне.

«Если участники эксперимента, а именно, финансовые учреждения, которые изъявят желание в нем участвовать, и будут внесены в реестр Центробанка, сумеют правильно, грамотно, надлежащим образом выстроить работу в этом направлении, особенно учитывая все требования к шариатскому комплаенсу, уверен, что исламская финансовая индустрия в нашей стране будет развиваться такими же темпами, что и на международном уровне. Индустрия исламских финансов по миру развивается ежегодно с приростом на 7-13%», — отметил эксперт.

По его словам, все больше стран обращает внимание на этот значительный сегмент экономики, который должен сказаться благотворно на финансовом климате как отдельного региона, так и страны в целом.

Кредит наличными в

СТАВКИ СНИЖЕНЫ
НА -4%

А ещё… Вернем кешбэк до 25 000 рублей!

Оформите заявку на vtb.ru или в офисе банка

ВТБ. Всё получится!

Авторы

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

*

Лента новостей
Курс евро на 15 июня
EUR ЦБ: 95,15 (+0,32)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Курс доллара на 15 июня
USD ЦБ: 89,07 (+0,86)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Все новости Кавказ
NYT опубликовала проект договора между Россией и Украиной 2022 года Политика, 13:34
Швеция обвинила Россию в нарушении воздушного пространства Политика, 13:28
Центр «зеленого кольца»: каким будет новый жилой район City Bay РБК и City Bay, 13:12
Slack предупредил пользователей из России о приостановке учетных записей Технологии и медиа, 13:03
Российский флаг и рекорды Германии. Фоторепортаж матча открытия Евро Спорт, 13:00
В ожидании рекордов. Что происходит во второй день Евро Спорт, 12:55
Как зарубежные банки и брокеры работают с рублем после санкций США Pro, 12:54
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Шольц рассказал о реакции стран G7 на мирную инициативу Путина Политика, 12:42
Вратарь сборной Черногории скоропостижно скончался в 26 лет Спорт, 12:39
Два человека пострадали при атаке дронов на Шебекинский округ Политика, 12:35
Казахстан поставит Германии более миллиона тонн нефти за год Экономика, 12:10
Жители какой страны ЕС чаще всего получали российскую визу Политика, 12:00
Какие проблемы разработки ПО можно решить с помощью DevOps РБК и Сфера, 12:00
Путин поздравил Рамафосу с новым сроком на посту президента ЮАР Политика, 11:48